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广西手机报1月5日下午版

广西手机报1月5日下午版

2018年1月5日
星期六 农历十一月三十
封面图:已经过去的2018年,“赚钱难”成为理财市场的关键词。回望这一年的理财市场,前几年的高收益承诺已经难见,在国内外形势风云突变的大背景下,各类基金难有赚钱效应、货币基金收益率持续下滑、银行理财也难觅保本产品、P2P全面“爆雷”、囤美元得不偿失等等,本金不亏就是赢,而这一趋势也将在未来成为常态。大趋势中也呈现着结构性变化,短债基金走红、净值型银行理财占比增加、P2P行业大洗牌。在新的一年中,应该如何进行理财规划?详阅本期专刊

--今日导读--
【2018·理财盘点】
▲2018理财盘点:"钱途"黯淡 投资更趋理性
【2019·理财投资】
▲从经济基本面来说:债券的牛市有望延续
▲投资者可持续关注银行理财子公司产品
▲展望:P2P行业重新洗牌 回暖值得期待
▲国债期货期转现交易将于1月17日上线
▲预计:避险需求增加或令2019金市升温

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【2018·理财盘点】
2018年理财“钱途”黯淡 投资更趋理性
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不少投资者感言,经历了2018年理财市场的洗礼,自己心态更为理性,不再盲目看收益而更懂得考虑风险。

>>买基金:有人忧愁 有人躺赢
▲市场回顾:受股市调整的影响,2018年公募基金的业绩可谓惨淡收场。从公开统计数据来看,主动股票型基金平均收益为-24.41%。此外,混合型基金、QDII基金等也表现不佳。货币基金尽管收益率一路走低,由4%以上滑至3%或者“破3”,但仍以正收益而成为赢家。值得一提的是,债券基金去年的收益反超货基。2018年,南宁的毛女士忙着生二宝,无暇顾及投资理财,只是随便的把钱放在货币基金账户里。没想到年底盘点,竟然成了朋友中的理财收益冠军,朋友们都笑她是“躺赢”。

▲业内观点:专家建议,经过持续的下跌调整,眼下A股处于底部区域,做基金定投是明智的策略,可以通过分散投资来降低风险,通过长线布局来换取收益。比如,做偏股型基金的定投,新手投资者可根据基金的市场表现,筛选出自己中意的混合或者股票型基金。此外,指数基金定投也是不错的选择。将资金分批买入,坚持从熊市到牛市的投资周期,将能收获可观的回报。此外,中短债基金在投资品种、组合久期和杠杆率调整上更为灵活,2019年债券市场的依然有值得期待的机会。

【2018·理财盘点】
>>银行理财:“保本”难觅,“净值”吃香
▲市场回顾:受监管新规影响,2018年银行理财市场发生了明显变化,产品发行数量下降、收益率下跌、产品类型占比调整。融360监测的数据显示,2018年银行理财产品的收益率连续下跌,平均收益率由一月的5.26%下降到年底的4.39%。从产品类型来看,短期、保本产品加速退出市场,结构性存款短期火爆,净值型理财崛起。

▲业内观点:银行人士指出,《资管新规》的正式落地,无疑是2018年中对银行理财产品影响最大的政策。新规明确规定银行理财产品不再“刚性兑付”,还对理财产品操作做出了详细的规定,杜绝为追求高收益而违规操作。再加之2018年央行前后4次降准,市场流动性大大增加。因此,整个银行理财产品市场的收益率持续走低。预计上述两个因素的影响在2019年还将延续,理财产品的收益或还有继续下调的趋势,建议投资者选择期限相对长、收益相对高的产品,以锁定长期收益。

>>囤美元:双向波动,风光不再
▲市场回顾:2018年,人民币兑美元汇率跌幅在亚洲和新兴市场货币中处于中游,累计贬值约5.2%。但以年中市场对贸易战预期急剧恶化为分界,上下半年的走势迥异,导致年内双向波动更加明显,以在岸即期汇率计,全年上下振幅高达0.7362元,创下1994年汇率并轨以来最大纪录。

▲业内观点:据专家分析,美元汇率在2016年强劲升值,让一些“囤美元”的人士获得不俗的收益。但是到了2017年,人民币汇率受市场力量推动,先升后贬。2018年人民币汇率的大幅振荡,应该说,“囤美元”并不是一种可以简单复制的投资理财方式。投资者应该看到,央行已基本退出常态式外汇干预,而是在必要时进一步采取有效措施进行逆周期调节,保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。如果仅仅是以投资为目的,从人民币汇率走势来看,换美元进行理财,短期内获利空间也很有限。

【2019·理财投资】
理财市场现变局 2019年如何投资?
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在业内人士看来,2019年,投资者应该降低自己的收益预期,在剧烈调整过后寻找高性价比的投资标的。

>>债券的牛市有望延续
一家国有银行相关人士认为,2019年,从经济的基本面来说,债券的牛市有望延续。按照统计,在最近10年,当沪指位于2700点以下时,短债基金、债券基金和货币基金均呈现出“收益稳健”的一面,正收益比例远高于权益类基金产品。短债基金更是在各区间均获正收益,且在部分区间收益明显高于债券型基金、传统货币型基金。因此,投资者在当前股市走向尚未明朗之时,可以通过投资短债基金来提高资产的防御能力,降低投资组合波动。

>>投资者可关注银行理财子公司产品
在银行理财产品结构大调整的同时,另一大巨变也在发生。2018年,成为各大商业银行设立理财子公司元年。从去年3月份至12月份,相继有招商银行、华夏银行、宁波银行、平安银行等25家银行宣布拟设立理财子公司,其中包括5家国有银行、邮储银行、9家股份制银行、8家城商行和2家农商行。2018年12月26日,中国银保监会正式批准中国建设银行、中国银行设立理财子公司的申请。市场人士预计,2019年一季度或将有一批拟设理财子公司的银行集中获批。而相比于原先通过理财专营部门开展理财业务,银行理财子公司开展理财业务有诸多优势,如销售起点更低、发行的公募理财可以直接投资股票市场、非标投资限额约束更小、销售与宣传渠道更广、封闭型私募理财可以份额升级等,业内人士提醒投资者可以持续关注。

>>P2P行业重新洗牌 回暖值得期待
在监管之下,合规意识得到提升的不仅是金融机构,还有不少投资者。对于众多P2P投资者而言,过去的2018年并不好过。数据显示,截至2018年11月底,全国正常运营的网贷平台共计1099家,已较去年1月份的1718家下降36%。面对“爆雷潮”,监管层态度明确,表示“再用1年到2年完成互金风险整治”。从2018年9月底开始,银行存管白名单也相继出炉,目前已有42家银行在此名单中。与此同时,一些力图在这个行业深耕的平台如小赢科技、微贷网等开始走向资本市场。至今,P2P行业的合规性已有了很大的改善,但在业内人士看来,“备案”一词仍会成为2019年的关键词。业内人士认为,P2P行业目前虽尚不明朗,但随着监管和整治趋严,整个行业将越来越合规,行业的回暖值得期待。

广西手机报1月5日下午版

【理财·保险】
观察:保险保障离你的期待还有多远?
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刚刚过去的2018年,整合了原银监会、原保监会职责的银保监会成立。保险业加速回归保障本源,监管部门严厉查处损害消费者合法权益的违法违规行为,整治乱象力度也在不断增强,2018年1月至7月,银保监会共处罚银行保险机构1483家次,罚没合计16.4亿元。在监管指引下,保险机构加快转型步伐,竞相发力保障型保险产品,大幅压缩理财型保险产品,重疾险、医疗险等健康险产品成为市场主流,对行业稳定发展起到了重要支撑作用,成为行业发展亮点。但客观讲,与消费者实际需求仍有一定差距。

>>“产品”同质化成为消费者吐槽焦点
记者在采访中发现,“产品”同质化成为消费者吐槽的焦点,比如,不少消费者反映,寿险产品的条款几乎千篇一律,很难买到适合自己的产品。“寿险公司一年报备的产品上千种,适合老百姓的产品却不多。”银保监会有关部门负责人说,保险公司仍是在卖产品,同质化严重,而非解决客户实际风险保障需求,这导致销售效率低、客户体验不佳,投诉率、退保率居高不下。当前,我国已成为世界第二大寿险市场,但在满足消费者生老病死等方面的风险保障上仍存在一定差距。银保监会数据显示,目前寿险业养老险有效保单件数不到1亿件,与人口老龄化需求极不匹配。

>>性价比低是保险业的一大槽点
性价比低是保险业的一大槽点。北京市民肖先生通过银行销售人员买了一份年交保费2万元,5年保费共10万元的保险,但保额却只有11万元。“希望保险公司能降低运营成本和保费,提高保障额度,不要让保险成为‘鸡肋’。”在希望能购买到性价比较高的保险产品的同时,消费者也期待能享受到贴心的理赔服务。采访中,不少消费者反映,保险售前、售后“两重天”情况普遍,投保时似“火”,理赔时似“冰”,尤其是因合同条款纠纷引起的“理赔难”案例层出不穷,提升理赔体验迫在眉睫。原保监会数据显示,2017年保险监管部门共接收涉及保险公司的保险消费投诉93111件,其中保险合同纠纷投诉91002件,占97.73%。

>>保险公司应少些套路多些诚意
随着国民保险意识不断提高,消费保险已成为许多人自发自觉自主的行为,人们期待更完善的保险保障和更好的保险服务。业内人士表示,保险公司要少些套路,多些诚意,更好满足消费者对美好生活的需求;消费者则要货比三家,选择实力较强、服务较好的保险公司投保,在购买产品前让保险公司的风险管理师量身设计风险保障方案,在自己购买能力之内将“保障”做到极致。      

【理财·资讯】
国债期货期转现交易将于1月17日上线
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经批准,国债期货期转现交易将于2019年1月17日正式开展,交易所已在1月2日起接受国债期货期转现交易的会员备案和机构备案。据介绍,期转现交易是指交易双方协商一致,同时买入(卖出)交易所期货合约和卖出(买入)交易所规定的有价证券或其他相关合约的交易行为。期转现交易作为集中交易方式的补充,期、现货同时成交,将更好地满足投资者精细化的风险管理需求,同时丰富交易机制,降低交易成本,助力国债期货市场的健康发展。

预计:避险需求增加或令2019金市升温
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持续低迷后,黄金市场在2018年年底发力。2018年12月份,国际金价上涨逾4%,刷新近两年来的单月最大涨幅,不少机构预计,随着避险需求的增加,2019年国际金价有望从美联储加息预期减弱和股市波动性加剧中继续获得上行力量,但真正步入牛市尚需时日。专家指出,在未来金价可能走强的环境下,投资者还需注意选择好合适的投资工具。“机构投资者参与黄金市场更多是出于资产配置的目的,利用黄金相比其他资产一般不会同方向价格变动的优势,来稳定资产组合的收益。”黄金市场专家蒋舒表示,个人投资者参与的渠道、目的则各有不同,包括金条、黄金期货、黄金现货延期等等,投资者需根据自身的投资目标、资金量和风险承受能力来选择适合的投资渠道和入市时机。

【明日天气】
南宁:小雨10℃-13℃
柳州:阴转小雨7℃-11℃
桂林:小雨5℃-9℃
梧州:小雨转阴10℃-14℃
北海:小雨转阴6℃-13℃
防城港:阴12℃-17℃
钦州:小雨转阴11℃-15℃
贵港:小雨10℃-14℃
玉林:小雨11℃-14℃
百色:多云转阴13℃-17℃
贺州:小雨5℃-10℃
河池:小雨9℃-10℃
来宾:小雨9℃-12℃
崇左:小雨12℃-15℃

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